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Detectives para aseguradoras: desenmascarar a estafadores

Detectives para aseguradoras: desenmascarar a estafadores

Desde el inicio de la pandemia, la economía en la vida de muchas familias se ha agravado. Esto ha llevado a muchos individuos, parejas y familias enteras a recurrir a métodos poco éticos y legales para conseguir salir de la crisis. Uno de los medios más comunes y más investigados por los detectives son las aseguradoras, que cada año se enfrentan a estafadores buscando sacarles beneficios.

Los estafadores de aseguradoras son más frecuentes de lo que la mayoría de la población se imagina, aunque esto no es secreto para los detectives privados. En los últimos 7 años, los intentos de estafa se han multiplicado por 3,5. Es decir, 6 de cada 10 siniestros están son una forma de usar las ventajas de las aseguradoras de manera injusta.

¿Por qué las aseguradoras contratan detectives privados para reconocer estafadores?

Debido a los estafadores, el sector llega a perder hasta mil millones de euros al año. Por no mencionar que esto es solo en el área de seguros de automóviles, sin incluir otros tipos como los de vivienda o civiles. Teniendo esto en cuenta, no es de extrañar que muchas aseguradoras busquen los servicios de detectives privados cuando creen que podrían estar tratando a un estafador.

Esto se ha vuelto una moda cada vez más común entre las empresas. Sobre todo, en los últimos años, en los cuales la crisis económica se ha agravado. Los detectives de esta área se encargan de buscar todo lo referente al siniestro para poder encontrar incoherencias, pruebas y fallas que podrían indiciar el trabajo de un estafador. De esta manera, las empresas consiguen proteger su dinero y servicios.

Las estafas más comunes en el sector de las aseguradoras

Como ya mencionamos, unas de los más usuales son los fraudes del seguro de automóvil. En estos el estafador finge un accidente de tráfico o incluso agravan los daños del coche para conseguir las ventajas económicas: indemnización, financiamientos, etc. Sin embargo, esto se extiende un poco más allá.

En la actualidad, se sabe incluso de talleres que exageran daños en coches para cobrar el seguro del arreglo, personas que simulan robos de sus pertenencias, incendios, hasta llegar tan lejos como muertes fingidas. Sin duda, se trata de un amplio cono de posibilidades que los estafadores buscan aprovechar.

El perfil de los estafadores de aseguradoras: conocimiento general de los detectives

El trabajo inicial de los detectives es detectar de manera inmediata el perfil de los estafadores de aseguradoras. Estos suelen ser hombres entre los 18 y 24 años, que aún no cuentan con un trabajo estable o simplemente se encuentran desempleados. Sin embargo, los grupos organizados de estafadores que colaboran entre sí también son comunes en la actualidad.

El modus operandi de los estafadores de aseguradoras no es tan difícil de detectar para los detectives privados. Estos en su mayoría recurren a ocultar información que podría dar a conocer el plan y falsificar información. Asimismo, una conducta usual es simular accidentes o exagerar sobre los efectos, como daños a bienes o daños físicos.

El trabajo de los detectives

Los detectives, una vez contratados por las aseguradoras, buscan identificar a los estafadores recopilando testimonios y reflejándolos en un informe. Esto surge de la sospecha inicial de la empresa. El principal método es comprobar que las declaraciones sean acordes a la realidad de los acontecimientos y lesiones.

Cuando un estafador se descubre, estos suelen renunciar a su indemnización. Sin embargo, la empresa de seguros tiene la opción de optar por acciones judiciales. En estos casos, se lleva el caso a tribunales. Cabe destacar que las pruebas de un detective son válidas y una de las que tienen mayor garantía. 

La ventaja que disfrutan las aseguradoras al contratar detectives para dar con estafadores es el dinero que pueden ahorrarse con dicha inversión. Solo piénsalo: por cada euro invertido en un detective, podrías ahorrarte miles en una indemnización indebida.

Cómo detectar las bajas fingidas

Cómo detectar las bajas fingidas

Recientemente hemos leído en prensa cómo las bajas fingidas y el absentismo laboral ha aumentado exponencialmente en los últimos meses. Sobre este incremento hay diversas teorías, ya que este tipo de supuestos han existido siempre, como puede ser la, en parte muy real, depresión y ansiedad a consecuencia de la pandemia. (más…)

Fraudes al seguro: historias de estafas con premio

historias de estafas- fraudes al seguroLa XXIV edición del Concurso Sectorial de Detección de Fraudes, organizada por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA), vuelve a dejarnos un año más tentativas sorprendentes de estafas al seguro. Relatos tan inverosímiles que no solo ponen de manifiesto una creatividad de engaño sin límites, sino también el buen resultado de invertir en investigaciones para destapar fraudes. Si hace poco te contábamos que las compañías reciben un retorno de 48 euros por cada euro invertido en la investigación de estafas, hoy queremos que conozcas tres de los casos de esta índole más llamativos que fueron destapados el año anterior. Unas historias de estafas con premio, que se añaden a la lista de engaños inverosímiles contra las principales compañías españolas.

Pelayo: ¿Quién choca realmente?

Un conductor sevillano relata a la compañía Pelayo que su coche -estacionado en la calle- ha sido golpeado por un vehículo que se ha dado a la fuga. Según él, un vecino le ha informado de los hechos, que acarrean unos daños de más de 3.500 euros. El vehículo, de color blanco, presenta una fuerte colisión en la parte frontolateral derecha y sobre el escenario se detectan fragmentos de plástico rojo y una “S” presuntamente desprendida del coche huido. El perito determina el modelo y marca del otro vehículo, pero además descubre que el pretensor del cinturón de seguridad del conductor del coche blanco estaba activo; algo extraño cuando teóricamente el vehículo estaba estacionado sin conductor. Las pesquisas en talleres de la zona determinan que el coche presuntamente afectado era en realidad responsable de la colisión de tres vehículos.

Caser: Barco de pesca hundido jamás encontrado

Un empresario indica a la compañía que su barco, asegurado 5 meses antes, se había hundido en la costa de Cádiz. La desconfianza aparece desde el segundo uno: la embarcación no activó las señales de alarma; un buque de su propio sobrino realiza el rescate; y el pesquero acababa de solicitar navegar 20 millas más adentro de lo que lo hacía habitualmente (una zona poca transitada y, por tanto, con menor posibilidad de testigos). La aseguradora utilizó incluso a expertos del Ministerio de Fomento para localizar el buque, nunca encontrado. Aunque el empresario reclamaba a Caser la cantidad de 325.000 euros por el suceso, el juez determinó que su relato era inverosímil, tal y como desde el principio aseguró la compañía.

Generalis/Axa: Un perjudicado con disparos en las manos que conduce 16Km

Un hombre de origen venezolano decide hacer una visita con su mujer a su país de origen. Antes de ello, contrata 5 seguros de vida y accidente con unos capitales asegurados muy altos. Su mujer, sin embargo, suscribe únicamente un seguro de accidente de menor cuantía para realizar el desplazamiento. Unos días después de pisar Venezuela, la pareja asegura haber sido atracada a punta de pistola durante un trayecto en coche. Durante el forcejeo, cuentan, se dispara el arma de uno de los delincuentes, causándole al joven la amputación de varios dedos y daños importantes en las palmas de las manos. El asaltado ya nunca podrá volver a ejercer de instalador de aparatos de aire acondicionado y servicios de fontanería, ya que los daños le causan una incapacidad permanente total.

Sin embargo, no hay documentación acreditativa sobre los hechos, la descripción del forcejeo implicaría más disparos en otras zonas del cuerpo y el lugar del atraco no acaba de cuadrar en la mente de los peritos. Todo ello sin tener en cuenta que el hombre asegura haber conducido 16km para llegar a un hospital. Un  juez decretó finalmente que los hechos no estaban suficientemente acreditados. Esto hizo que Axa ahorrara más de 700.000 euros y Generalis más de 270.000 euros, si bien otras compañías sí indemnizaron al sujeto en un proceso que duró 7 años.

Las compañías que han sido distinguidas por destapar estas  historias de estafas con premio son reconocidas por su labor para detectar y combatir fraudes que, según insiste ICEA, acaban perjudicando a los asegurados y a la sociedad en general.

Tal y como ya te avanzamos en Detectib, las investigaciones de las aseguradoras descubrieron un total de 165.959 tentativas de fraude en 2017, según un estudio de ICEA realizado con los datos de 38 compañías de seguros representativas del sector. Muchos de estos engaños fueron destapados con la ayuda de investigadores privados, especializados en realizar pesquisas sobre fraudes y elaborar informes con validez jurídica.

Las aseguradoras recuperan 48 euros por euro invertido en investigar estafas

Las cifras cuadran. A las aseguradoras les sale rentable contratar a detectives privados para investigar estafas. Según un estudio publicado recientemente por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA), los seguros reciben un retorno de 48 euros por cada euro invertido en la detección de posibles casos fraudulentos. El informe, realizado con los datos de 38 aseguradoras que se reparten el 54% de la cuota del mercado, arroja también una tendencia sostenida en los últimos años en el incremento de los intentos de fraude de pequeñas cantidades.

En concreto, las investigaciones descubrieron un total de 165.959 tentativas de fraude en 2017, teniendo siempre en cuenta esta porción representativa del sector asegurador. De los casos detectados, el 38% estuvo relacionado con fraudes de importes pequeños, lo que supuso un aumento de nueve puntos en esta partida en comparación con 2011. Aunque las redes delictivas siguen operando contra las aseguradoras, estas cifras denotan un incremento de los intentos no profesionales de fraude contra el seguro, especialmente contra la rama automovilística.

Así las cosas, el informe señala que más del 60% de los casos de fraudes detectados afectaban al seguro del automóvil; el 29% a productos como pólizas de hogar, comercio, comunidades y Responsabilidad Civil; el 6% a la categoría de Vida, Accidentes y Salud (seguros personales) y el 1% restante a otras ramas de negocio.

Sector del automóvil: reclamaciones desproporcionadas

La clase de engaño varía también en función del tipo de seguro. En el caso del sector automovilístico, las reclamaciones desproporcionadas han ocupado el primer puesto en tentativa de estafa, representando un 38,5% de los fraudes analizados. El segundo lugar ha sido para la ocultación de lesiones o daños preexistentes, que han copado un 19,5% de los casos.

fraudes a aseguradoras y mutuas

En la categoría de las pólizas de diversos y seguros multirriesgos han destacado los siniestros simulados, con un 28,1% de los supuestos. Los intentos de estafas en seguros personales de vida, accidentes o salud relativos a la ocultación de lesiones o de daños preexistentes se han detectado en el 52% de los casos. En el resto de las ramas del negocio asegurador han destacado también las reclamaciones desproporcionadas, alcanzando el 46,2% de las tentativas.

Detectives privados y compañías de seguros

Las estafas a los seguros cuestan anualmente miles de euros a las compañías. Robos simulados, incendios provocados, partes fraudulentos de accidentes de coche… Estas entidades se enfrentan a un abanico de fraudes no solo extenso, sino también muy variado. En este marco, los detectives privados actúan como una pieza clave para investigar los fraudes a los seguros y evitarles así grandes pérdidas. A grandes rasgos, recaban la información completa sobre el siniestro, esclarecen lo ocurrido (seguimiento, vigilancia, fotografías, análisis…) y elaboran un informe válido ante los tribunales, que adquiere gran valor para las aseguradoras.

Nuestros detectives privados llevan a cabo estas funciones para todo tipo de aseguradoras, siendo actualmente los responsables de los servicios de investigación de entidades como Asepeyo, Umivale o Muprespa, entre otras. Estos  investigadores especializados en destapar los fraudes a aseguradoras recopilan todos los datos que apuntan al fraude y ponen de manifiesto el reclamo injustificado de dinero a la compañía.

fraudes a mutuas

Más de 800 investigaciones de estafas a mutuas y aseguradoras

estafas a mutuasLos fraudes al seguro suponen un importante agujero negro en la contabilidad de las compañías. A los actos individuales se suman las acciones de las mafias especializadas en estos engaños, que llegan a costar a las entidades más de 800 millones al año según cifras de Línea Directa. Frente a ello, mutuas y aseguradoras refuerzan su lucha con servicios de detectives especializados en la detección de fraudes al seguro. Detectib, que maneja más de 800 investigaciones de estafas a mutuas y aseguradoras, es hoy todo un referente del sector en el descubrimiento de reclamos injustificados y fraudulentos al seguro.

Las cifras en cuanto al tipo de estafas son esclarecedoras. Solo hay que echar un vistazo a los informes de nuestra agencia de detectives: El 80% de estas investigaciones son de índole laboral y de lucha contra el fraude. Además, hay que tener en cuenta que suelen tratarse de supuestos prolongados, que van sumando números perjudiciales para las entidades conforme pasan los días.

La inversión en un detective privado pone freno a estas situaciones de bajas fraudulentas y estafas a mutuas y aseguradoras. Aún más, permite ahorrar unos 40 euros por cada euro invertido en un detective privado.  A las compañías les salen claramente las cuentas.

La lista de investigaciones de estafas a mutuas y aseguradoras es tan amplia como lo es el abanico de acciones fraudulentas. Entre los casos más habituales que reclaman la colaboración de los detectives privados destacan:

  • Investigación de daños fingidos
  • Investigación de accidentes de coches simulados
  • Investigación de los resultados de un siniestro
  • Investigación de riesgos laborales
  • Investigación de subsidios y prestaciones por incapacidad permanente
  • Investigación sobre comportamientos fraudulentos
  • Verificación de la incapacidad temporal de un trabajador o de las secuelas determinadas

Los investigadores estudian cada sospecha de fraude de manera individualizada para centrar sus esfuerzos en descubrir, por ejemplo, si existe un vínculo de amistad con el médico, si ciertas conductas revelan un engaño, si las redes sociales desmienten una situación, si el entorno corrobora el fraude o si las actividades diarias reflejan la mentira, entre otras posibilidades. Los informes de los profesionales (vigilancia del sujeto, investigación del entorno del estafador, toma de fotografías, localización de documentos reveladores…) es fundamental para que las mutuas y las aseguradoras puedan demostrar el fraude y tomar las acciones pertinentes.

En la agencia de detectives privados Detectib, con servicio en toda España, disponemos de investigadores especializados en casos de fraudes y estafas a mutuas y aseguradoras. Entre las muchas entidades a las que prestamos servici actualmente se encuentran la Mutua de la Seguridad Social Asepeyo, Umivale y Muprespa.

¿Cómo se blindan las aseguradoras ante los fraudes y estafas?

¿Cómo se blindan las aseguradoras ante los fraudes y estafas?¿Cómo se blindan las aseguradoras ante los fraudes y estafas? Los fraudes al seguro cuestan cada año millones de euros a las mutuas y aseguradoras. En consecuencia, estas entidades se ven obligadas a buscar las mejores herramientas para dar esquinazo a  los engaños de compañías y ciudadanos. En esta ardua y constante tarea entran los detectives privados, cuya colaboración creciente en los últimos años les ha ayudado a destapar fraudes tan diversos como sorprendentes. Y lo que es más importante: les ha permitido ahorrar más de 40 euros por cada euro que han invertido en un investigador privado.

Daños simulados como robos o incendios, partes fraudulentos de accidentes de coche, exageración de los resultados de un siniestro… La lista de las estafas a las que se enfrentan las aseguradoras es enorme, sobre todo la relativas a los seguros de automóviles. Para ponerles freno, los detectives privados para mutuas y seguros recaban información completa sobre el siniestro y el asegurado, esclarecen el presunto fraude y elaboran un informe que sirve de prueba clave ante los tribunales.

De esta forma, los detectives se ponen al servicio de las compañías aseguradoras mediante labores de vigilancia, seguimiento e investigación del presunto estafador y de su entorno, con el fin de obtener las pruebas que refuten su falso testimonio. Fotografías, documentos, grabaciones… complementan el informe que el profesional presenta con las máximas garantías ante su receptor final. Es más, el investigador ratifica sus pesquisas en la vía oral cuando es necesario llegar a la vía judicial.

Con la ley en la mano, estas acciones fraudulentas pueden llegar a salirles muy caras a los tramposos, ya que se enfrentarán desde a multas económicas muy elevadas hasta penas de prisión de hasta 3 años.

Los fraudes a las aseguradoras más llamativos

Las historias de los fraudes a aseguradoras llegan a ser dignas de los mejores guiones. Año tras año, los impostores explotan su imaginación al máximo para conseguir una forma rápida de lucrarse. Las compañías, por su parte, consiguen detener cada vez más estos ataques económicos, apoyándose sobre todo en las nuevas tecnologías y en los investigadores privados. En 2007, por ejemplo, la aseguradora AXA detectó 20.000 intentos de fraude, lo que le ahorró un desembolso de más de 60 millones de euros. Entre los casos más llamativos destacaron:

  • Intento de un asegurado de estafar a la aseguradora a través de 27 personas ya fallecidas. Se alegó que un corte de electricidad había descongelado varios productos. La investigación determinó no sólo la muerte anterior de estas personas, sino que todas tenían el mismo número de cuenta.
  • Un taller que adquiría restos de vehículos de alta gama para alegar siniestros.
  • Fraudes de turistas ingleses alegando intoxicaciones alimentarias para obtener el reembolso del viaje.
  • Pérdidas de un negoció debido a una inundación. Se demostró que el dueño del local dejaba el grifo abierto para poder engañar al seguro.

Murcia, Andalucía y Canarias: las comunidades más fraudulentas

¿Cómo se blindan las aseguradoras ante los fraudes y estafas?Los fraudes al seguro en España aumentaron hasta un 1,73% en 2017, según el Mapa Axa del Fraude en España. En concreto, el informe recoge que las reclamaciones falsas de coche concentraron más del 60% de las tentativas de engaño. Entre ellas, supuestos relacionados con la conducción, robo, rotura de lunas o fenómenos atmosféricos. El ramo Multirriesgo (hogar, comercio comunidades y oficinas) contabilizó un 30%, mientras que el 10% restante tuvo que ver con seguros de responsabilidad civil, industrias, transportes, salud y accidentes de vida.

Por territorio, las comunidades con mayor fraude registrado fueron Murcia, Andalucía y Canarias. Al otro extremo de la balanza se situaron Madrid, País Vasco y Cataluña.

Detectib en Asepeyo, Umivale y Muprespa

El equipo de Detectib, con ámbito de actuación en toda España, dispone de investigadores especializados en casos de mutuas y aseguradoras. En la actualidad es la agencia de referencia de grandes y pequeñas compañías, siendo la responsable de los servicios de detectives privados para la Mutua de la Seguridad Social Asepeyo en toda España, de Umivale excepto en Madrid y de Muprespa en 14 provincias, entre otras muchas entidades. El objetivo a través de estos profesionales es recabar toda clase de datos que avalen que el reclamo no solo es injustificado sino que es un fraude.